海外旅行へ行く際は、「海外旅行保険」に入っておきましょう
海外旅行保険は・・・・
- 海外旅行の時に起きた、さまざまな危機や損害を補償してくれます
- 高額な医療費に対応しています。海外の医療費は高額になりやすいので医療保険だけではカバーできない場合もあります
- クレジットカード付帯の海外旅行保険に損害保険の海外旅行保険をプラスして加入する方法もおすすめ
- 現地の医療事情によってプランを選んで加入しましょう。
日本国内だけでなく海外では予測ができないトラブルが起きることがあります。
例えば・・・
- 病気やケガをしてしまい、治療を受け、現地で多額の医療費を請求される
- 物を壊してしまったため、損害賠償を求められる
など。
自分は、ケガもしないだろうし、事故も起こさないだろうから大丈夫！と思っていても、バスやタクシーに乗っている時に、もらい事故に遭遇することもあります。
こうした時のため、備えておくのが「海外旅行保険」です。
この「海外旅行保険」の補償内容や掛け金も多種多様です。
「数日間の旅行だから大丈夫」、「掛け捨てだから掛け金がもったいない」などと思わずに、海外へ行く際は必ず加入しておくことをお勧めします。
外務省の「海外安全ホームページ」でも推奨されています。
また、渡航先の国によっては海外旅行保険への加入することを、その国への入国者への義務とし、滞在中は海外旅行保険証券の携行を義務付けている国もあります。
では、具体的に見ていきましょう。
海外旅行保険で補償される内容は？
海外旅行保険とは海外旅行中に被るさまざまな危険（病気・事故など）や損害を補償する保険です。
具体的には、
- 病気やケガに対する補償（治療費用、救援者費用、後遺障害、傷害死亡、疾病死亡、など）
- 他人に対する補償（他人にケガをさせてしまった時などの賠償責任）
- 持ち物に対する補償（携行品損害）
- 航空機の遅延に対しての補償
が挙げられます。
保険期間は、自宅を出発してから自宅に帰着するまでの「旅行行程中」です。
自宅を出発し、空港へ向かう途中（日本国内）に被った内容も補償されます。
一般的な生命保険や医療保険には入っているがそれとの違いは？
一般的な生命保険や医療保険に加入している方は多いと思います。
- 日常の病気やケガに対しては、医療保険に加入している
- 生命保険に加入しているので、万が一死亡しても大丈夫
とも言えるでしょう。
海外で病気やケガをした場合でも、現地の医療機関が発行した診断書を、加入している保険会社に提出すれば、保険金の支払いを受けることはできます。
海外で死亡してしまった場合でも、生命保険の死亡保険は適用されます。
そこで注意したいのが、海外での医療費です。
海外の医療費は日本国内と比べると、かなり高額です。
例えば・・・・・・
ニューヨークの場合
- 一般の初診料 150～300ドル（約22,000～44,000円）
- 専門医による診察料 200～500ドル（約30,000～70,000円）
- 入院時の室料（１日あたり）2,000～3,000ドル（約300,000～450,000円）
など、日本と比べてかなり高額です。
救急車を使用した場合も救急車使用料金が発生します（日本国内でも有料の場合があります）。
また、診断書等の発行にも高額な費用が掛かってしまします。
もちろん、日本の国民健康保険は海外では適用されませんので、３割負担等ではなく、１０割負担です。
皆さんが加入している、一般的な医療保険のほとんどは、「入院日額１万円」「通院費１日５千円」といったケースが多いと思います（もちろん、掛け金やプランによって異なります）。
この金額だと、全然足りないのです。
また、病気やケガなど身体に関するトラブルだけではありません。
- 携行品に対する補償（例えば、持参したデジタルカメラが故障した）
- 搭乗予定の飛行機が遅延したため、急遽、ホテルを手配しなければならなくなった
といったケースも考えられます。
海外旅行保険に入っておけば、ケガや病気の時、現地の病院を紹介するサービスを受けることができるなど、海外旅行の時ならではのサービスや補償が充実しています。
通常の医療保険や生命保険にはない、こうしたトラブルに対した補償も海外旅行保険に加入することのメリットになります。
海外旅行保険のメリットは？
海外旅行保険に加入することのメリットをくわしく見ていきましょう。
病気やケガに加え、様々な旅行中のトラブルに対応しています。
高額の医療費に対応
一番のメリットは、高額になる海外での医療費がカバーされる点です。先ほども記したように、海外で医療機関の受診は、かなり高額になります。
原則として、支払いは現地通貨となりまるため、それなりの金額の現金が必要になります。（一部、クレジットカードが使用できる場合もあります。）
海外旅行保険の中には、高額な医療費を保険会社が医療機関に対して直接支払ってくれるサービスのあるプランもあります。（通常は、一時的に高額な医療費を現地で支払いをしておく必要があります）
また、トラブルの際に役立つサービス（病院の紹介や病院での日本語通訳の手配）も受けられます。
予期せぬ事態にも対応
- 旅行中にあった盗難
- 歩行中やタクシー、バスなどに乗車中の事故
- 飛行機の大幅な遅延のため、ホテルを手配した際の宿泊料
- 病気やケガにより入院が必要になり、日本の家族から救援が必要な場合の渡航費用
が補償されます。
※ただし、基本的に１回の旅行ごとに加入する必要があるため、手間がかかります。
また、持病がある場合や、旅行先で参加するアクティビティの内容によっては契約できない場合があります。
加入できる場合の条件等については、損害保険会社のホームページで確認するようにしましょう。
クレジットカードに付帯している海外旅行保険は？
クレジットカードに海外旅行保険が付帯している場合があります。
まずは、ご自身のクレジットカード会社のホームページ等で確認してみてください。
ただし、クレジットカードに付帯している海外旅行保険では、補償内容が足りないケースもあります。
複数のクレジットカードを保有している人は、カードごとに確認してください。
そこで、気をつけなければならい点があります
「自動付帯」と「利用付帯」
「自動付帯」の場合は、そのクレジットカードの使用の有無に関わらず、付帯している補償が受けられます。
「利用付帯」の場合は、その時の旅行代金の支払いを、そのクレジットカードで行っていないと保険が適用されません。
保険金額の上限
では、いくらあれば安心なのか？？
こればかりは、「いくら必要です！」と断言できません。
補償を受ける際の保険金額の上限についても確認しておきましょう。
一般的に、ゴールドカードのような、年会費が高額なクレジットカードのほうが、保証は厚いです。
複数枚のクレジットカード
クレジットカードを複数枚持っていても、傷害死亡・後遺障害保険金については、保険金は合算されませんので注意しましょう。
保険期間について
クレジットカードに適用される保険期間を確認しましょう。
30日や90日までなどと決められている場合が多いです。
この保険期間以上の長期旅行の場合は、海外旅行保険に加入する必要があります。
保険の適用範囲について
クレジットカードの名義人以外の家族には保険が適用されない場合があります。
その場合は、別途、海外旅行保険に加入する必要があります。
なお、クレジットカード付帯の保険だけでは補償が足りない場合（補償金額、補償内容が少ない場合）、損害保険会社の海外旅行保険を組み合わせることにより、より手厚くすることができます。
海外旅行保険に加入できないケースは？
海外旅行保険に加入したくても、加入できないケースもあります。
①持病や既往症がある場合
②旅行中に危険なスポーツやアクティビティをする場合
③旅行中に危険な仕事をする場合
④内乱や戦争などがある危険地域への渡航の場合
⑤渡航目的が「居住」の場合
⑥年齢制限を設定している場合
持病や既往症がある場合
病気やケガの治療中や、医師の指示で薬を服用していたりする場合は、加入できないことがあります。
持病や既往症がある状態で加入できたとしても、万が一、旅先で持病が悪化し治療を受けた場合は補償されない、といったケースがあるため注意が必要です。
旅行中に持病が悪化し、現地で治療を受けた場合にも補償を受けられる、「疾病に関する応急治療・救援費用補償」の特約もあります。持病や既往症がある場合は、この特約を付けることができるか確認しておきましょう。
旅行中に危険なスポーツやアクティビティをする場合
海外旅行中に危険をともなうスポーツやアクティビティをする予定がある場合、海外旅行保険に加入できないことがあります。スカイダイビング、ロッククライミング、ピッケルやアイゼンを使用した本格的な山岳登山等が危険なスポーツに該当します。
ただし、保険会社によっては「特別危険担保（補償）」といった特約の付帯や保険料の割増し制度や、保険金を削減することによって危険なスポーツによるケガに対しても補償を受けられる場合があります。
また、申し込みの際、危険なスポーツやアクティビティを行う予定がなかった場合でも、危険なスポーツでケガをした場合は保険金が支払われません。
旅行中に危険な仕事をする場合
自動車・自転車・モーターボートの競争、猛獣の取扱い、航空機の操縦などが危険な仕事に該当します。これらに携わる場合は、保険料の割増し、または保険金が削減されて支払われる場合や、海外旅行保険への加入を断られるなどの可能性があります。
内乱や戦争などがある危険地域への渡航の場合
外務省のウェブサイト（海外安全ホームページ）に掲載されている、内乱や戦争などの影響による、危険情報が発出されている地域へ渡航する場合は、海外旅行保険に加入できない、または保険金の支払い対象外になる可能性があります。
渡航目的が「居住」の場合
「国際結婚をして、海外に居住する場合」、「海外で永住権を取得して居住する場合」、「帰国の予定がない場合」は海外旅行保険に加入できません。
観光、留学、ワーキングホリデー、出張、駐在などの目的で渡航し、再び日本の住居に帰着する場合が海外旅行保険の対象です。
年齢制限を設定している場合
保険会社によっては、海外旅行保険に加入できる年齢を制限している場合があります。
年齢制限が69歳までのプランの場合、70歳以上の人は契約できません。
ただし、すべての保険会社が加入年齢に制限を設けているわけではありませんので、申込み条件を確認しておきましょう。
どこで加入するの
海外旅行保険は、出発前に加入する必要があります。
- 旅行代理店でツアーを申し込んだ場合、その旅行会社であわせて申し込むことが可能です。旅行申し込みと一緒に、海外旅行保険の申込書も添えられている場合が大半です。
- インターネットで申し込み
- 出発当日に空港にある保険会社カウンターで申し込み
保険会社を検索（海外旅行保険の比較サイトもあります）し、保険内容と掛け金を比較し、自分にあった保険を申し込みましょう。
出発前に加入し忘れていても、海外へ行く当日、空港にある保険会社のカウンターで申し込むことも可能です。
ただし、海外からの申し込みはできませんので、あらかじめ出発前に加入しておきましょう。
なお、海外旅行保険は、海外旅行の目的で自宅を出発した時点から補償が始まり、帰宅した時点で終了します。
そのため、出発当日に空港で申し込むより、出発日よりも前に保険に加入しておけば、自宅から空港までの移動時間も補償の対象となり、安心できます。
まとめ
海外旅行へ行く時は、必ず、「海外旅行保険」に加入してから出発するようにしましょう。
海外旅行だけでなく、国内旅行保険もあります。
また、留学保険や海外駐在保険もありますので、詳しくは各保険会社のホームページをご覧ください。
